正在建设中的南宁市中房碧翠园B组团小区

柳州市申请住房公积金贷款的银海小区五六期项目

柳州市申请住房公积金贷款的保障房小区龙腾苑

位于柳州市市航一路上的银海小区，几栋正在建设中的高层住宅顶上“封顶大吉”的横幅特别惹眼。这是柳州市银海小区五、六期的经济适用住房。进度最慢的22号楼，也已经建至14层，本月将有一笔2200万的资金转至施工方账户，以支持项目的快速运转。明年，这五栋楼将可交付使用，共为柳州市中低收入人群提供住房509套。

此前的2012年年初，柳州市经济实用住房发展中心主任蒋玮还在为银海小区五六期的建设资金发愁。而即将入住这509套新房的住户也许并不清楚，正是由于申请到了利用住房公积金贷款支持保障性住房建设，银海小区五六期的五栋楼房才得以顺利开工建设。

柳州市是广西试水利用住房公积金贷款支持保障性住房建设的3个城市之一。去年9月，广西南宁、柳州、百色3个城市获住房城乡建设部等多部委联合批准成为全国利用住房公积金贷款的第二批试点城市，也是广西首批入围试点名单的城市，3个市共5个项目成为试点范围，贷款额度4.42亿元。

一年过去了，3个城市试点情况如何，运作是否顺利，如何确保资金的安全？带着诸多疑问，笔者走进南宁、柳州，揭开利用住房公积金贷款支持保障性住房建设的面纱。

获批4.42亿元 支持建设保障房约4千套

广西申请利用住房公积金贷款支持保障性住房建设，可以追溯到2009年。

2009年，国家公布了第一批利用住房公积金贷款支持保障性住房建设的名单，全国共28个城市先行试点。自第一批开始试点以来，广西密切关注试点城市情况。

2011年，国家加大保障性住房建设力度，广西建设任务是29万套，是2010年的4倍。大量上马的保障房，需要资金支持。据统计，2011年全区保障性住房的建设共需要资金约279.3亿元，而各级财政补助的资金大约只占到所需资金的20%不到。

建设资金急需从其他渠道筹集。广西能否也利用住房公积金贷款支持保障性住房建设？

这并非不可行。从2011年开始，受房地产市场宏观调控的影响，广西住房公积金个人住房贷款发放持续下滑，住房公积金使用率逐月降低，据统计，全区前4个月贷款发放额比2010年同期下降12%，部分城市下降幅度达到60%。从全区来看，大量住房公积金资金结余。

“住房公积金贷款量的减少，一方面削弱了住房公积金支持职工购建住房的功能，另一方面也影响住房公积金的保值增值，不利于住房公积金制度的健康发展。”广西住房城乡建设厅住房公积金监管处有关负责人表示。

对照第一批试点城市的要求，广西住房城乡建设厅调研发现，我区4个城市符合试点条件。这四个城市分别是南宁、柳州、桂林、百色。试点城市所应具备的条件，除了住房公积金决策和管理体制健全，出台有经济适用住房管理办法等相对弹性较大的指标外，还有三个“硬杠杠”：近五年住房公积金管理未发生违法违规行为；住房公积金个人贷款率达到40%，闲置资金数额在10亿元以上。

而这几个城市，恰好是保障性住房建设“大户”，对资金的需求量相对较大。

2012年，获知国家将开展第二轮试点的消息后，广西住房城乡建设厅提前与符合试点条件的城市对接，掌握到南宁、柳州、百色3市有强烈的愿望申请成为试点城市。

随后，组织有试点意向的城市住房公积金管理中心相关人员前往首批试点的城市进程考察，并牵头组织3城市进行申报。2012年9月底，国家住房城乡建设部等多部委联合公布第2批试点名单，我区南宁、柳州、百色3个城市成功入围试点名单。3个城市申请到贷款额度4.42亿元，按2000元/平方米、每套60平方计算，将可支持建设保障房约4000套，解决4000户中低收入家庭住房困难。

设置多重保险杠保资金安全

有市民提出质疑，对于区内的城市而言，小规模的个人住房贷款并不足以影响住房公积金的运转，但是大规模的建设贷款是否会影响到其他职工使用住房公积金？

根据国家2009年出台的《关于利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作的实施意见》，试点城市可在优先保证缴存职工提取和个人住房贷款、按上年末住房公积金余额的规定比例留足备付准备金的前提下，将50%以内的住房公积金结余资金，用于发放项目贷款。

南宁住房公积金管理中心副主任李艳介绍，南宁市目前只有一个经济适用住房项目获批准成为试点项目，贷款额度为2亿元，仅仅占到沉淀资金的3.5%，完全不会影响其他职工正常提取和使用住房公积金。

柳州市住房公积金管理中心副主任高为恒坦言，柳州当时决定参与试点，原则就是必须保证不影响职工的正常使用。

资金贷出去了，如何确保其安全？

在住房城乡建设部的设计中，每个试点项目确定一家受委托银行，设立一个项目贷款资金监管账户，实行专款专用，部省两级住房城乡建设部门通过运行监管系统对试点项目贷款业务进行全程监管。此外，住房公积金督察员将重点对试点城市住房公积金管理和试点项目贷款工作开展定期巡查。

在高为恒看来，住房公积金贷款支持保障性住房建设最大的风险是项目违约风险。资金放出去，必须确保能够收回来。因此在项目的选择上，除了必须符合规定的条件外，柳州也格外小心，共选择了2个济适用住房项目和1个公共租赁住房项目。经济适用住房的销售周期较短，资金回笼基本不存在压力。而选择一个公共租赁住房项目，则是利用住房公积金贷款在财政资金紧张的时候起到缓解资金压力的作用。

万一项目出现问题，资金确实无法回收，也不必担心。目前，我区几个城市在试点过程当中，都采取了抵押担保的方式。南宁市碧翠园小区B组团的业主中房南宁分公司，将位于南宁市中心繁华地段的“民族商场”作为抵押物，抵押率为67.8%，达到了抵押物足值的要求，而柳州市3个试点项目，均能保证贷款抵押物价值覆盖贷款金额，并且在抵押登记生效后方发放贷款。

“从住房城乡建设部到省级监管部门，再到地市各自的措施，至少设置了三重‘保险杠’，如此一来，资金安全将得到保证。”住房城乡建设厅有关负责人表示。

试点带来的效益

中房南宁分公司的项目总监莫建雄清楚地记得，碧翠园B组团收到的第一笔贷款是5月31日。对于开发单位而言，能够申请到住房公积金贷款，是一个绝对的利好。目前住房公积金个贷利率为4.5%，项目贷款按1.1倍执行。即便如此，利率还是比商业贷款低了2个百分点。

中房南宁分公司测算，相对于商业贷款，2亿的住房公积金贷款将可节省利息约800万元。

而对于公积金中心来说，住房公积金支持保障性住房建设将可带来更多的增值收益，而这部分资金将可作为廉租住房建设的补充租金。

不仅如此，住房公积金贷款支持保障性住房建设还撬动了其他资本参与保障房建设。

柳州银海小区此前寻找过商业贷款，但是均吃了闭门羹。让蒋玮惊喜的是，申请到住房公积金贷款之后，作为保障房开发业主单位的柳州经济实用住房发展中心，先后接到多个商业银行的电话，表示愿意支持柳州市其他保障性住建建设。

这对于为保障性住房建设资金来源头痛的住房保障管理部门来说无疑是个好消息。

今年，国家决定扩大棚户区改造范围，未来5年我国将改造棚户区危旧住房1000万套，广西则初步拟定将城中村、旧城改造等纳入棚户区改造范围，并将在2017年前建设约30万套棚户区安置住房。

作为开发业主，柳州经济实用住房发展中心们希望住房公积金贷款支持保障房建设能够进一步扩大。

对此，住房城乡建设厅住房公积金监管处负责人表示，下一步将根据住房城乡建设部安排，并结合各市的实际情况，决定是否继续扩大支持范围。

事实上，自2009年开始试点以来，利用住房公积金贷款支持保障性住房建设工作一直在小心翼翼地前行。南宁住房公积金管理中心副主任何东就将南宁的试点称为“大姑娘出嫁头一回”，因此，南宁也在小心地试点，希望能够积累更多的经验。

在实际的操作中，试点工作也遇到一些这样那样的困难。比如说，部分标段存在工程滞后问题，影响贷款资金使用进度。同时，对于公积金中心来说，项目贷款试点是一项全新的工作，经验还较为欠缺。

“我们是试点，试点总会遇到一些困难。”住房和城乡建设厅有关负责人表示，利用住房公积金贷款支持保障性住房建设不仅是制度的创新，也是住房公积金监督和管理的突破，让住房公积金从消费领域延伸到生产领域，保持了住房公积金的生命力。

记者了解到，截至目前，按照各试点项目开工建设进度，已对符合发放条件的南宁市中房碧翠园小区B组团，柳州市银海小区五期项目2个项目共发放了9000万元首期贷款，其余项目正在进行评审或审批。而目前已经收回贷款利息近70万元。